У заёмщиков могут возникать трудности при обслуживании и оформлении своих обязательств по кредитам. В таких случаях на помощь может прийти юрист по кредитам. Квалифицированный специалист поможет выбрать оптимальную схему кредитования, реструктуризации задолженности. С помощью юриста есть возможность урегулирования спорных моментов с кредиторами (банки, кассы взаимопомощи и т.п.), коллекторскими фирмами, и не доводить дело до судебного разбирательства. Если же суда не избежать, то и в этом случае услуги юриста будут весьма полезными и востребованными.
Сфера деятельности юриста по кредитным обязательствам
В случаях, когда для получения кредитных ресурсов были заложены квартиры, дома, автомобили клиентам не обойтись без квалифицированной помощи кредитных юристов. К услугам таких специалистов прибегают и мелкие юридические лица, не имеющие в своём штате соответствующих юристов и аналитиков.
Юристы по кредитам в состоянии оказать физическим лицам такой перечень услуг:
— экспертная оценка кредитного договора на подготовительной стадии и в ходе выполнения;
— помощь в пересмотре графика погашения кредита (реструктуризация);
— правовая оценка обоснованности комиссионных сборов и штрафных санкций;
— оптимизация (сведение к разумному минимуму) плановых ежемесячных погашений кредитных сумм;
— ведение переговоров с кредиторами (коллекторами) по фактам задержек с оплатами и просрочками со стороны заёмщиков.
Специалисты нашей фирмы готовы оказать всестороннюю юридическую помощь на высоком профессиональном уровне по кредитованию и разрешению спорных моментов. Наши юристы в доступной форме проконсультируют клиентов, попавших в затруднительное материальное положение.
Опытные специалисты по кредитам помогут снизить нагрузку в пользу клиента по определённым пунктам договора кредитования. Такие действия окажут положительное влияние на общий ход погашения кредитной задолженности.
Со стороны кредиторов при составлении договоров встречаются непонятные для простых потребителей термины и определения. Наши специалисты помогут заёмщикам в толковании неясных и вызывающих настороженность моментах, дадут правовую оценку законности действий кредиторов. При выявлении существенных нарушений и явном ущемлении прав заёмщика юристы в состоянии добиться обжалования кредитного договора через суд.
Получение кредитных каникул
В жизни могут случаться и довольно неприятные моменты, когда под давлением обстоятельств заёмщик попадает в «финансовую яму» (болезнь, пожар и т. д.) и намеченные планы погашения кредита невозможно своевременно выполнить. Требуется договорённость с кредитором о перенесении срочных платежей. В таких случаях юрист по кредитованию окажет вам неоценимые услуги и поможет получить кредитные каникулы с минимальными для клиента потерями. Судебное разбирательство невыгодно банкам по простой причине — они могут вообще не получить в полном объёме свои средства (например, признание клиента банкротом). Поэтому банки предпочитают дать отсрочку и гарантированно получить свой доход.
В большинстве кредитных договоров клиентам предоставляется право воспользоваться кредитными каникулами. С помощью наших юристов заёмщик может рассчитывать на достижение таких результатов:
— кредитное тело не погашается, к оплате принимаются только проценты (сроки оговариваются дополнительно);
— размер плановых погашений кредита уменьшается до приемлемых для клиента пределов.
Перед банком доверенным лицом выступит наш юрист, он поможет подать от имени клиента заявление на отсрочку в платежах. Потребуется подготовить минимальный пакет документов, грамотно провести переговорный процесс. Всё это сделает кредитный юрист. В случае получения отказа кредитора (обязательно в письменном виде) на предоставление отсрочки у юриста будет основание к подаче в суд иска. Соблюдение всех формальностей повышает вероятность положительного разрешения конфликта в пользу заёмщика.
Реструктуризация кредитных обязательств и роль юриста в этом процессе
Без помощи опытных юристов неплатежеспособному заёмщику практически маловероятно провести грамотную (выгодную для себя) реструктуризацию по образовавшимся долгам.
Пересмотр условий кредитования (реструктуризация) включает такие положения:
— пролонгация договора по срокам действия;
— возможность снизить ставку по процентам к оптимальным размерам для двух сторон;
— снятие штрафных санкций или их смягчение;
— корректировка графика погашений кредита.
Не следует забывать о том, что банк всегда предлагает свои (выгодные только ему) условия реструктуризации. И без предварительного детального изучения этих условий с юристом не стоит идти на подписание нового договора.
Банки не доверяют словам, им необходимы доказательства обоснованности заявления о реструктуризации. Причины должны быть вескими и документально подтверждёнными. Собрать доказательную базу в максимальном объёме поможет наш кредитный юрист. Это поможет склонить банк к положительному решению в пользу заёмщика. При достижении принципиальной договорённости с банком об отсрочке юрист поможет заёмщику получить наиболее щадящие условия.
Получение юридических консультаций
Юристы по кредитованию в силу своих профессиональных обязанностей отлично разбираются во всех хитросплетениях законодательства по финансовым и кредитным вопросам. Практический опыт юриста позволяет многим заёмщикам кажущиеся им неразрешимыми проблемы успешно снимать с повести дня в ходе получения консультации.
Обращаясь в банк за получением кредита, заёмщик может на предварительной стадии с помощью юридических консультаций избежать нежелательных проблемных моментов.
Что делать, когда договор вступил в законную силу и у заёмщика возникли финансовые осложнения?
Помощь юриста в таких случаях весьма кстати. Иногда кредиторы передают ваши долги коллекторам, и тогда жизнь приобретает мрачные тона в виде угроз и т. д.
Кредитный юрист поможет заёмщику разрешить проблемы или снять их остроту в таких ситуациях:
— утрата платежеспособности и невозможность своевременного обслуживания кредита;
— применение неправомерных (по вашему мнению) штрафных санкций со стороны кредитора;
— передача долговых обязательств коллекторским фирмам.
Не стесняйтесь обращаться за квалифицированной юридической консультацией и помощью к нашим специалистам. Нет безвыходных положений, наши юристы всегда найдут оптимальные пути избавления от долговой зависимости с минимальными потерями.